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标题: 新手如何申请信用卡建立信用记录101 [打印本页]

作者: crazygmsky 时间: 2017-7-12 19:52
标题: 新手如何申请信用卡建立信用记录101
刚来到美国生活，如何迅速建立自己的信用记录，提升自己的信用分数，对于以后房贷，车贷，申请信用卡都会有及其深远的影响。

信用卡是一个及其便利的付款方式，美帝这里付现金的话，会有无数的零钱，最后累积到都用不了，让人崩溃。同时信用卡也是迅速建立个人信用记录，提升信用分数的关键。但是申请信用卡是有章法的，乱申乱用不仅得不到最好的回报，还可能影响你的信用记录。

本攻略旨在给信用卡新手一个入门信用卡攻略，从一开始就宏观了解信用卡以及信用分数，信用记录的体系，少走弯路，不走弯路。

如何申信用卡

必须有 SSN (Social Security Number) 才能申请信用卡吗？
并不是，没有 SSN 也可以申请一部分信用卡！

在尚无SSN的情况下，第一张卡应该怎么申请？

Bank of America (BoA)

推荐 BoA 123
开卡奖励$150：开卡3个月内消费满 $500 可得 $150。无年费。
无SSN，无信用记录即可申请！只是前提是你需要在Bank of America (BoA) 的Checking Account里存款达到一定数额。
加油 3% 返现，超市、wholesale clubs (Costco/Sam’s Club) 2%，其他类别 1%。每个季度3x加油和2x买菜加起来有 $2500 的上限。
如果有 BoA 的普通 Checking Account 或 Saving Account可以多得10%的返点；如果是Gold等级的BoA银行账户/投资账户（需要存款超过$20k）可以多得25%的返点；Platinum等级（需要存款超过$50k）可以多得50%；Platinum Honors等级（需要存款超过$100k）可以多得75%。
申请请戳这里

American Express (AmEx)
首先，他家不给无信用记录的人批卡。所以初来美帝的小伙伴如果没有信用记录之前不用做无用功啦。
其次，所有卡都可以无SSN申请，在网上填表的时候SSN处填 000-00-0001 就行了，千万别填别人的SSN！接下来 AmEx 会 email 给你一个电话号码，打过去之后把你的护照号报上去就可以了。

而对于F1的同学来说，SSN的获取并不难，大家只要能在校内找到任意一份正式的兼职，哪怕只有1小时之类的，拿着offer letter就可以去申请SSN了。而SSN对于建立你自己的信用记录有极为深远的影响，所以强烈推荐尽早拿到SSN。

以下推荐申卡的部分都将假设你有SSN

第一张卡
如何选择第一张信用卡非常关键。银行决定是否批卡的最重要依据是信用记录的分数，但有SSN不等于你有信用记录，只有通过借贷关系发生（例如信用卡、车贷、房贷等）之后才能开始积攒信用记录。
在没有信用记录的时候，绝大部分信用卡都是申请不下来的，只有少数几张卡可以作为第一张卡来入门。
第一张卡不要太纠结开卡奖励和福利，最重要的功能是申请能通过，可以开始积攒信用记录。

以下是我比较推荐的入门卡：
Discover it 神卡！！！
开卡奖励 $50，开卡三个月内使用此卡消费一次之后即可得到。注意只有用下面的链接或者朋友的refer链接才可以拿这$50。无年费。
每季度有特定类别的5% Cashback，其他所有消费1% Cashback。新办此卡的人在接下来的12个billing cycle内得到的返现全部翻倍，即每季度有特定类别 10% + 其他所有消费2%！开卡奖励、Discover Deals、refer 得到的也包括在内！注意翻倍部分的返现将在整个活动结束之后才给你。
零信用记录即可申请！！！
通过 Discover Deals 买很多东西可以获得很不错的折扣，比如常年存在的 Apple Store 5% Cashback，由于第一年翻倍的存在，买苹果产品相当于10% cashback。
No foreign transaction fee！也就是说你可以用这张卡在中国在日本在其他可以刷它的地方尽情的刷卡，无需担心通常信用卡收取的1%~3%不等的 foreign transaction fee。最值得一提的是此卡在国内和银联有合作，只要支持银联的地方都可以刷。
申请请戳这里

BoA Cash Rewards (BoA 123)
开卡奖励$150：开卡3个月内消费满 $500 可得 $150。无年费。
无SSN，无信用记录即可申请！只是前提是你需要在Bank of America (BoA) 的Checking Account里存款达到一定数额。
加油 3% 返现，超市、wholesale clubs (Costco/Sam’s Club) 2%，其他类别 1%。每个季度3x加油和2x买菜加起来有 $2500 的上限。
如果有 BoA 的普通 Checking Account 或 Saving Account可以多得10%的返点；如果是Gold等级的BoA银行账户/投资账户（需要存款超过$20k）可以多得25%的返点；Platinum等级（需要存款超过$50k）可以多得50%；Platinum Honors等级（需要存款超过$100k）可以多得75%。
申请请戳这里

在有了第一张卡之后，建议先用它至少半年到一年，等你的信用记录长度足够之后再开始尝试申请其他信用卡。

Chase 5/24
在拿到第一张卡并且信用记录长度足够之后，理论上来讲就可以随便申卡了。但是 Chase 一部分很好的信用卡受到一个特殊规则的影响：两年五卡政策（5/24 Rule）。两年五卡规则简单来讲就是：在过去24个月内若有5个或以上新账户，Chase 将直接拒绝批卡，无论信用记录的其他方面有多优秀。这个新账户的定义不仅仅包含 Chase 自家的信用卡，而是包含所有信用卡。因此如果你想申请受到 Chase 两年五卡规则影响的信用卡的话，就必须在入坑的开始阶段、还没被两年五卡规则限制到的时候就下手，否则可能就得等很久很久才能重新获得机会了。所以建议新人的第2张至第5张信用卡不要申请其他的，先把受 Chase 两年五卡规则影响的卡挑四张申下来。其中比较推荐申请几张如下：
Chase Freedom

在这个阶段不要太心急，花几个月的时间慢慢申就好，否则很容易被拒。

以下是几张推荐申请的信用卡

Chase Freedom 神卡！！
开卡奖励15k+2.5k：开卡3个月内消费满$500可得 15,000 Ultimate Rewards (UR)，加一个 Authorized User 并消费一次可以额外获得2,500 UR。
每季度有特定类别可以获得 5x UR，其他所有消费 1x！
无年费
此卡门槛较低，由于5x类别的存在，积累分数非常的给力。如果 UR 点数用来转为UA的航空里程，价值约为 1.6 cents/point；如果点数用来转为Hyatt的酒店点数，价值约为 1.8 cents/point！
申请请戳这里

AmEx SPG
开卡奖励25k：开卡3个月内消费满 $3000 可得 25,000 Starpoints。
此卡得到的SPG Starpoints比较值钱：如果用来转AA里程，价值约为 2 cents/point；如果用来兑换SPG系列酒店的话，价值约为 2.4 cents/point
住SPG旗下酒店可以获得 2x SPG Starpoints，其他消费 1x。因为其点数比较值钱，相当于或者好于一张 Everything 2% 的卡。
No Foreign Transaction Fee。
此卡可以撸 AmEx Offer，经常会有一些不错的商家折扣。比如 Walmart $15 返 $5，比如 Amazon $75 返 $25。
这张卡常年被频繁讨论，是北美神卡之一。作为SPG酒店集团的死忠粉，如果不拿一张SPG神卡，良心不会痛吗？
申请请戳这里

不推荐申请的信用卡
有一些信用卡乍看起来很美好，但是其实很坑爹，比如各种 Store Credit Card（比如你在 Banana Republic, Macy 之类的店买东西时候店员忽悠你办的卡），比如 Capital One 和 US Bank 的各种信用卡。强烈建议在信用记录两年之内的时候先只申请上文中推荐的那些信用卡，等到都申了个遍了之后，再按照自己的需求和考虑去申请其他更多的信用卡。

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