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rhu 发表于 2014-4-15 13:02:21 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
 

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本帖最后由 rhu 于 2015-8-19 09:32 编辑

                                                               
        
                有同学问我在美国怎样申请信用卡。其实网上介绍的教程很多。我也不想再重复。但是说到信用卡,我确实在上面花了不少时间(没事就比较哪个信用卡合适)。马上有到了留学季,所以还是总结一下经验吧。

为例避免重复,这里我主要介绍有开卡奖励(Bonus),反现(cash back/reward),没有年费(no annual fee)的信用卡,其他的就不介绍了。
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美国信用卡四大清算网络是:VISAMastercardDiscoverAmerican Express。前两个在全球范围内广泛使用,后两种在美国比较流行。比较热门的开卡公司有:JP摩根(J.P. Morgan) ,美洲银行(Bank of America, BOA),花旗银行(CITI Bank),美国第一资本(Capital One),发现金融服务( Discover Financial Services),美国运通(American Express),以及巴克莱卡银行(BarclaycardUS)。
1.开卡机构
1.1.JP摩根(J.P. Morgan)
美国最大的银行,旗下的Chase Freedom信用卡非常流行:
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特点:VISA卡
a. 对于开卡者有100刀的奖励,
b. Cashback (反现): 1%-5% 不等。(也就是说你每花1刀它奖励你1-5分钱
c. 0% introductory APR: 15个月。 (也就是说你刷了卡,前15个月内即使不还清欠款也不用交利息
1.2 美洲银行(Bank of America, BOA)
美国第二大银行,旗下的信用卡有:Cash Rewards,Travel Rewards 以及 Better Balance Rewards
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Cash Rewards:
特点:VISA卡
a. 对于开卡者有100刀的奖励,
b. Cashback 是 1%-3% 不等。
c. 0% introductory APR: 12个月。
Travel Rewards:
特点:VISA卡
a.对于开卡者有100刀的奖励,
b. Cashback : 1%-3% 不等。
c. 0% introductory APR:12个月。
d. No foreign transaction fees (美国以外的地区刷卡不收手续费
Better Balance Rewards
特点:Mastercard卡
a. 每季度25刀奖励(只要你每个月按时还清卡债
c. 0% introductory APR:12个月。
1.3 花旗银行(CITI Bank)
美国第三大银行,最大的信用卡发卡机构,旗下有众多的信用卡类型,这里只介绍比较好申的:Dividend Platinum Select,ThankYou student,Diamond Preferred
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Dividend Platinum Select
特点:VISA卡
a. 对于开卡者有100刀的奖励。
b. Cashback : 1%-5% 不等。
c. 0% introductory APR:12个月。
ThankYou student
特点:VISA卡
a. 对于开卡者有2500点的奖励,
b. Cashback :0。
c. 0% introductory APR: 7个月。
Diamond Preferred
特点:Mastercard卡
a. 对于开卡者有2000点的奖励,
b. 在指定网站购物九折优惠。
c. 0% introductory APR: 18个月。
1.4 美国第一资本(Capital One)
美国第九大银行,最流行的信用卡发卡公司之一。旗下经典的卡有:VentureOne  Rewards,Quicksilver  Rewards
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VentureOne  Rewards
特点:VISA卡
a. 对于开卡者有20000点的奖励,
b. Cashback:  1.5英里/刀 。(旅行机票奖励,攒够一定的数目可以对换机票
c. 0% introductory APR: 12个月。
d. No foreign transaction fees (美国以外的地区刷卡不收手续费
Quicksilver  Rewards
特点:VISA卡
a.对于开卡者有100刀的奖励,
b. Cashback:  1.5% 。
c. 0% introductory APR: 12个月。
d. No foreign transaction fees (美国以外的地区刷卡不收手续费
1.5 发现卡(Discover)
在美国广泛使用的一种信用卡(非VISA, 非Mastercard,就是Discover),在中国学生中比较有名,因为容易申到。而且网购用它很划算。在美国以外的地区使用率不高,但是在中国可以直接刷(与银联是合作关系),无任何手续费。
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Discover it
特点:Discover卡
a. 对于开卡者有50-150刀的奖励,
b. Cashback:  1%-5% 。
c. 0% introductory APR: 15个月。
d. No foreign transaction fees (美国以外的地区刷卡不收手续费)
1.6 美国运通卡(American Express)
在美国广泛使用的一种信用卡(非VISA, 非Mastercard,就是American Express),它发行了很多经典不免年费的卡,免年费的主要有:Blue Cash, Amex EveryDay.
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Blue Cash
特点:American Express卡
a. 对于开卡者有50刀 + 一年Amazon会员(价值99刀)的奖励,
b. Cashback:  1%-3% 。
c. 0% introductory APR: 15个月。
Amex EveryDay
特点:American Express卡
a. 对于开卡者有10000点的奖励,
b. Cashback:  1-2点每刀,一个月刷卡超过20次,额外奖励20% 。
c. 0% introductory APR: 15个月。
1.7 巴克莱卡(BarclaycardUS)
Barclay是英国第二大银行,在美国买下雷曼后,其积极拓展在美洲的业务,推出了一款极为经典的信用卡:
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Arrival World
特点:Mastercard卡
a. 对于开卡者有200刀或者20000英里的奖励,
b. Cashback:  1-2英里每刀 。
c. 0% introductory APR: 12个月。
d. No foreign transaction fees (美国以外的地区刷卡不收手续费)
2. 如何选择卡:
2.1 喜欢网购的同学
a. Discover卡:discover可以说就是从商场里发展出来的卡,它的网站上基本上涵盖了衣食住行各种主流品牌。通常折扣在八折左右,再加上5%的反现,非常划算。点击申请 (50刀开卡奖励)。
b. CITI Dividend Platinum Select卡:基本上和discover差不多类型,商品种类一般。点击申请
c. Chase Freedom和discover差不多,商品种类较少。点击申请
2.2 长期欠帐不还的同学
a. CITI Diamond Preferred卡:18个月,基本上可以赖到硕士毕业。点击申请
b. Chase Freedom卡:15个月。点击申请
2.2 经常在日用品商店或超市购物例如:Giant,CVS 等
a. BOA Cash Rewards 基本上2%的反现。点击申请
b. Capital One Quicksilver  Rewards1.5%的反现。点击申请
c. American Express Blue Cash卡:一般比1%稍多一点。点击申请
2.3 喜欢旅行的同学
a. Barclaycard Arrival World卡: 国外刷卡无手续费,反现很高。点击申请
b. BOA Travel Rewards卡:国外刷卡无手续费,反现还不错。点击申请
c. Capital One VentureOne  Rewards卡:国外刷卡无手续费,反现还不错。点击申请
3. 如何申请
3.1 刚来美国低于一年的同学
不要网申,除Discover卡外,保证是100%被拒。因为没有信用记录,银行是不会发卡给你的。但是你可以到就近的银行直接询问。一般你可以交一定的押金(500刀),银行然后发张卡给你(CITI,BOA 都提供这个服务)。你可以用它集攒信用。如果你有SSN,除了以上方法外,你还可以申请Discover卡,额度会很少(300-500刀),但是用他积攒信用,网购都不错。
3.2 使用信用卡超过一年
仍然去银行柜台申请,或者电话申请(可能不需要押金了),成功机率比较大。如果你有SSN,网申低级别的学生卡成功机率比较大,对于你想要的卡,最好去银行申请。
3.3 使用信用卡超过三年
如果你一直合理使用信用卡,按时还清欠款。基本上一般级别的卡都能网上申请了。如果提交网申没有直接批准的话(pending),你立马打电话给客服。这种情况下,它还需审查你的某些材料。如果你没有打电话,被拒的可能性非常大。
4.申请难度
基于我申请过卡的经验,不一定完全准确,以下可能顺序:
Discover卡 < CITI ThankYou student卡 < American Express Blue Cash卡 < Chase Freedom卡 < BOA Cash Rewards卡 < CITI Diamond Preferred卡 < Barclaycard Arrival World卡 < Capital One Quicksilver Rewards卡
5.其他相关
一般合理用卡,经常刷卡消费。三年以后,每张卡额度都会在3000刀以上,对于学生已经算不错了。而且当发卡公司给你的额度增加后,申请高级别的卡会容易很多。最好把卡的数量控制在6张以下,每年申请卡的数量控制在2张以下。等以后有了工作,可以申那些有年费但功能高级的卡。每个卡的都有自己的长处,合理利用使自己得到最大化收益。比如我的开卡奖励加起来700多刀,加上其他的反现,虽说不是很多,但还是可观的,总比没有强吧。(仅供参考/by 如他)

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